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웰컴·스마트·솔브레인저축등 우대조건 없이 금리 3% 넘기도

정기예금 금리도 넉달새 0.3%P↑…5천만원 이하 분산예치 고려를

 

 

  저축은행의 예·적금 금리가 오름세를 타며 종잣돈 마련 수단으로 다시 부상하고 있다. 한국과 미국의 금리 상승 분위기를 타고 금리가 연 3%를 넘는 정기적금이 부활했다. 웰컴저축은행은 최근 연 3.1% 금리(12개월 만기·단리 기준)'첫거래우대e정기적금''첫거래우대m정기적금'을 선보였다. 웰컴저축은행에서 처음 계좌를 개설하는 고객이라면 추가 우대 조건 없이도 3%가 넘는 금리 수익을 올릴 수 있다. 스마트저축은행의 'e-로운 정기적금'과 솔브레인저축은행의 '쏠쏠한 정기적금'은 금리 연 3%(12개월 만기·단리 기준)를 제공한다. 최근까지 저금리 기조가 이어지면서 고금리 예금으로 이름을 떨친 저축은행 업권에서도 3%가 넘는 적금을 찾아보기 힘들었다. 지난 6월 초 기준으로 연령이나 계층 제한 없이 일반인이 가입할 수 있는 금리 3% 초과 적금은 없었다. 정기예금상품의 평균 금리도 지난 6월 초 이후 최근 4개월 동안 0.3% 가까이 가파르게 상승했다. 저축은행중앙회에 따르면 저축은행 업권의 정기예금 평균 금리는 지난 612.05%에서 이달 24일 현재 2.34%까지 올랐다. 정기예금 금리가 가파르게 상승하면서 12개월 만기 기준 금리가 연 2.7%를 돌파한 상품도 등장했다. 페퍼저축은행의 '회전정기예금(비대면)''회전정기예금(인터넷, 모바일)'의 금리는 2.72%(12개월 만기·단리 기준)로 지난 6월 초(2.35%)보다 0.4%포인트 가까이 올랐다.

 

 

  다만 금리 인상기에 정기예금 가입은 신중해야 한다는 것이 전문가들의 지적이다. 돈이 일정 기간 묶이는 탓에 다른 자산에 투자하고 싶어 예금을 중도 해지해 자금을 마련해야 한다면 약정된 금리의 100%를 받을 수 없기 때문이다. 물론 일부 저축은행이 중도 해지하더라도 비교적 높은 금리를 제공하는 상품을 선보이고 있어서 금리 상승기 대기자금을 굴리는 데 활용하기 적합하다. OK저축은행의 '중도해지OK정기예금'은 중도 해지 시에도 5000만원 한도로 연 1.8%의 금리를 얻을 수 있다. 비교적 높은 금리의 자유입출금식 상품에 가입하더라도 이와 비슷한 효과를 누릴 수 있다. 페퍼저축은행의 '슈퍼저축예금'은 자유입출식 예금이면서도 금액 한도 없이 연 1.7%의 금리를 제공한다. 웰컴저축은행의 'Welcome 직장인사랑 보통예금'은 최고 연 2.5% 금리를 제공하는 자유입출금식 예금이다. 물론 100만원 이상 급여 자동이체 멤버십 가입 및 마케팅 목적 정보이용 동의 등 조건을 충족해야 한다. 이들 상품은 유동성과 수익성 모두를 잡을 수 있다고 알려진 머니마켓펀드(Money Market Fund·MMF), 종합자산관리계좌(Cash Management Account·CMA)보다 수익률이 높다.

 

 

  한국은행에 따르면 23일 현재 MMF 수익률은 1.28%, CMA 수익률은 1.12%. 또 저축은행 정기예금, 수시입출식 예금은 예금자보호법에 따라 원금을 5000만원까지 보장받을 수 있다는 점에서도 원금 보장이 안 되는 MMF, CMA보다 낫다. 전문가들은 저축은행의 경우 파산 가능성이 있기 때문에 건전성을 잘 살펴야 한다고 조언한다. 김찬영 예금보험공사 차장은 "5000만원 이하의 금액을 분산예치하도록 권하고 있으며, 보조적으로 국제결제은행(BIS) 자기자본 비율이나 기타 재무건전성 지표를 확인해 건전한 저축은행에 예치하는 것을 추천한다"면서 "장기적으로는 저축은행 스스로가 신뢰도를 제고하고 5000만원 이상의 예금을 안전하게 예치할 수 있는 환경을 만들어야 할 것"이라고 했다.(20171025일 매일경제 기사 참조)

 

 

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  1. 핑구야 날자 2017.10.30 07:47 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    이율이 센 편이네요

 

 

 

투자처 찾지 못한 부동자금 계속 유입되는 듯

 

 

  저금리 기조가 오랫동안 이어지는 상황에도 은행 정기예금은 꾸준히 늘고 있다. 22한국은행의 '금융시장 동향' 자료에 따르면 지난 6월 말 은행권의 정기예금 잔액은 5782천억원(은행·중앙정부·비거주자 예금 제외)으로 작년 말보다 93천억원 불었다. 201582천억원 줄었다가 지난해 198천억원 늘면서 분위기가 바뀌었고 올해도 비슷한 수준의 증가세가 이어지고 있다. 정기예금은 가계나 기업 등이 일정 기간 은행에 돈을 넣어둔 뒤 약정된 이자를 받는 저축성 예금이다. 그러나 기준금리가 연 1.25%까지 떨어진 초저금리 시대를 맞아 자산 증식 수단으로서 매력이 크게 떨어졌다. 은행 대출금리는 미국의 정책금리 인상 등의 영향으로 들썩였지만, 정기예금 금리는 별로 오르지 않고 있다.

 

 

  한국은행의 금융기관 가중평균금리 통계를 보면 올해 5월 은행의 정기예금 금리는 연 1.43%(신규취급액 기준)에 불과하다. 작년 5(1.53%)과 비교하면 1년 사이 오히려 0.1% 포인트 떨어졌다. 올해 5월 기준으로 정기예금 가운데 금리가 2.0% 미만인 상품 비중은 99.4%를 차지하고 2.0% 이상3.0% 미만은 0.6%에 불과하다. 정기예금을 통해 과거처럼 짭짤한 이자 수익을 기대하기 어려워졌다. 그런데도 정기예금이 늘어난 것은 투자처를 찾지 못한 자금이 계속 유입된 영향으로 풀이된다. 올해 주식시장이 호조를 나타내고 기업 투자도 늘었지만, 여전히 시중을 떠도는 부동자금이 적지 않은 것이다. 이에 따라 가계와 기업은 요구불예금(언제든지 돈을 인출할 수 있는 예금)보다 이자가 높은 정기예금에 일단 돈을 넣어둔 것으로 볼 수 있다. 여기에 시중은행들이 정기예금 상품을 많이 판매하려고 노력했다는 분석도 나온다.

 

 

  한국은행 관계자는 "은행들이 유동성커버리지비율(LCR)의 규제 강화에 대비해 정기예금을 늘린 것으로 보인다"고 말했다. LCR는 금융기관에 유동성 위기가 발생하더라도 30일 동안 감내할 수 있게 하는 국채 등 고()유동성 자산 비율을 가리킨다. 이달부터 예금주가 최소 30일 이전에 해지를 통지하지 않은 예금은 고유동성 자산에서 제외됐다. 은행 입장에서는 요구불예금보다 안정성이 높은 정기예금을 늘리는 것이 LCR 규제에 대응하기 유리하다.(2017722 매일경제 기사 참조)

 

 

 

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  1. 도느로 2017.07.22 18:28 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    제 개인적인 상태지만...저금리라도 은행에 꾸준히 넣어 둘 돈이 있었으면 좋겠어요..ㅜㅜ
    버는 족족 은행이 다 가져가버리니..흑흑..ㅜㅜ

 

 

  농협은행의 대표 정기예금 상품인 채움정기예금의 1년 만기 금리는 11일 기준으로 연 1.99%다. 한국시티은행은 연 1.8%인 정기예금 금리를 12일 1.6%로 나춘다고 한다. 은행 정기예금 금리 1% 시대가 현실로 다가 온 것이다. 내년 한국은행이 발표한 소비자 물가 상승률 전망치가 2.4%임을 감안할 때 예금이자에 세금을 빼고실질금리는 마이너스인 셈이다. 예금에 돈을 넣어두면 가치를 까먹는 시대가 됐다. 더욱이 일본에 이어 유럽연합(EU)까지 양적완화에 나설 태세여서 저금리 기조는 상당기간 이어질 공산이 크다.

 

  은퇴한 직장인이 퇴직금 3억원을 금리 1.9% 정기예금에 넣어두면 세금 빼고 손에 쥐는 이자가 한달 40만원도 안된다. 은행에 적금으로 종자돈을 마련한 뒤 전세를 거쳐 내집을 마련한다는 고금리 시대 재테크 공식이 무너진 것이다. 금융투자협회의 지난해 말 기준으로 한국 가계의 부동산 등 비금융자산 비중은 75.1%로 미국 29.3%, 일본 39.9%을 크게 앞지르고 있고 금융자산 중 현금 예금 비중은 45.5%로 미국 12.7%, 영국 27.8%, 호주 22.0%에 비해 훨씬 높다.

  마이너스 실질금리는 국내 주택시장에도 지각변동을 일으키고 있다. 고금리 시대엔 전세가 대세였다. 집주인의 입장에선 세입자로부터 무이자 대출을 받는 것이나 마찬가지였기 때문이다. 그러나 실질금리가 마이너스로 떨어지자 전세의 월세 전환이 급속도로 이뤄지고 있다. 임대차 시장에서 월세 비중은 2011년 32.9%에서 올해 41.6%로 상승했다. 월세가 전세를 앞지르는 건 시간문제다.(이상 중앙일보 2014년 11월 12일 1면 기사 참조)

 

  이상 보도 내용을 종합해보면 저금리 시대가 당분간 지속된다는 가정과 고금리 시대의 재테크 수단인 전세 등이 신재테크 수단인 월세 등으로 급속히 바뀌고 있는 현실을 감안하여 전세에 맞춰져 있는 주택정책 등이 바뀌어야 한다는 것이다. 미국이 이미 양적완화를 중단한 상태이고 내년 상반기 쯤에 금리를 인상할 것이라는 예상이 있기는 하지만 일본이 대규모로 양정완화를 추진하고 있고 유럽연합이 이에 가세할 태세여서 저금리 시대의 종식은 어려울 것이라는 보도 내용에 동의를 하지만 미국과 일본, 유럽연합이 벌이고 있는 전의 전쟁의 결과가 우리에게 어떤 영향을 미칠지 예단하기는 어려우므로 개미 투자자들은 현금 주식 부동산에 대한 포트폴리오를 견지하는 것이 바람직할 것 같다.

 

 

 

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  2. 복돌이^^ 2014.11.12 21:42 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    정말 이제 물가가 저금리가 아니고 초저금리이네요...
    여러가지로 걱정도 많아지구요..날도 추워지고..ㅎㅎ
    다녀갑니다. 행복한 하루 되세요

  3. 뉴론7 2014.11.13 09:11 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    금리가 앞으로 오르지는 않겠지요

  4. 한콩이 2014.11.13 09:24 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    세상살기가 점점 빡빡해집니다 ;;;

  5. Topgunbig 2014.11.13 09:29 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    초저금리 시대 너무 힘드네요..
    좋은 정보 잘 보고 갑니다..
    행복한 하루 보내세요^^

  6. 비키니짐(VKNY GYM) 2014.11.13 11:44 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    유익한 포스팅 잘 보고갑니다. 오늘 하루도 즐겁고 건강한 하루 되세요.

  7. 伏久者 2014.11.13 15:52 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    일반 예금의 금리는 평균 2%내외라고 알고있습니다.
    한편에서는 차라리 현찰로 보관하던가,가격이 유리한 '골드바'로 보관하는 방법도 추구한다고하더군요.

  8. 노노. 2014.11.13 17:17 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    소중한 글 잘보구가요
    이런 글 진짜 좋아요.

  9. 영도나그네 2014.11.13 21:50 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저금리 시대에는 수익성 부동산에 투자하는 것이 예금보다는 좋을 것 같더군요..
    좋은 재테크 자료 잘보고 갑니다..

  10. 유라준 2014.11.13 21:57 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    금리가 너무 낮네요.
    덕분에 좋은 재테크 정보 보고 갑니다. 편안한 밤 되세요.

  11. 쭈니러스 2014.11.13 22:08 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    1%대의 이자라니... 너무하네요;;;

  12. landbank 2014.11.14 08:07 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저금리 시대가 지속될 것 같네요 ㅎ

  13. 도느로 2014.11.14 08:57 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저같이 부채비율이 많은 사람은 저금리가 차라리 좋아요 ㅜㅜ

  14. Ustyle9 2014.11.14 10:04 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    개미는 뭉치는 수밖에 없는데 뭉치는게 참 힘들더라고요.

  15. 천추 2014.11.14 10:14 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    음. 앞으로 경기는 저금리로 계속이군요.
    대출금리는 않내려주던데.
    좋은 정보 잘 보고 갑니다.
    추운날 건강 조심하세요.

  16. 가나다라마ma 2014.11.14 12:40 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    물가 상승률 생각하면 이제 은행에 돈 넣으면 재산이 마이너스가 되버리네요. ㅠ
    아... 그렇다고 리스크를 감수하면서 돈을 굴릴 수도 없고.

  17. 멜옹이 2014.11.14 12:54 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    요즘 금리가 정말 너무 낮은거 같아요 ㅠ

  18. 주부s 2014.11.14 14:40 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    좋은 글 잘 보고 갑니다^^

  19. 블랙푸드 2014.11.14 15:09 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저금리 시대에 돈 모으는게 정말 쉽지 않다고 느껴지네요..

    좋은 하루 되세요~

  20. 드래곤포토 2014.11.14 15:09 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    좋은 정보 잘보고 갑니다.
    즐거운 금요일 되세요 ^^

  21. 오늘은 무엇으로 2014.11.14 18:22 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저금리 시대 정말 걱정이네요.
    잘 읽고 갑니다.
    즐거운 금요일저녁 보내세요. ^^